四大維度詳解補充工傷保險運作模式

摘要:北京時間20191107關于【四大維度詳解補充工傷保險運作模式】的具體情況和說明,讓www.jypiff.tw新聞頻道的以圖文形式為您慢慢道來。

編者按:

本文在綜合我國各地區開展補充工傷保險實踐經驗基礎上,從資金籌集、社保經辦、保障服務和運營支持等四個維度對我國補充工傷保險運作模式作了深入分析。在此基礎上,提出了注重完善政府主導、企業運作和職工參與的工作格局,注重完善預防、補償和康復“三位一體”的保險保障服務體系,注重完善政府與保險企業共建共享的信息服務平臺,支持補充工傷保險發展的政策制度等政策建議。

王梓/制圖

□裴峰

補充工傷保險是我國多層次工傷保險制度體系的重要組成部分。在我國多層次工傷保險制度體系中,工傷保險作為對工傷職工的一種救濟性制度安排,在解除職工后顧之憂、分擔企業用工風險中發揮了“托底”作用,但其“保而不包(保障但不全包)”“報而不包(報銷但不全包)”的特點決定了必須建立補充工傷保險以滿足企業和職工更高層次的保障需求。近年來,我國不少地區積極探索在工傷保險制度之外,由商業保險公司承辦職業傷害部分待遇的保險保障,為企業和職工提供更多元化的選擇。

我國補充工傷保險運作模式從四個維度分析。各地區在補充工傷保險制度設計的實踐探索中,形成了不同的資金籌集、社保承辦、保障服務和運營支持運作模式。

維度一:資金籌集

各地區開展補充工傷保險均以依法參加工傷保險為前提,未參加工傷保險的用人單位不能單獨建立補充工傷保險。在此基礎上,各地區結合各自實際,探索形成了多元化的資金籌集機制。補充工傷保險資金主要來自三個渠道:一是政府財政支付。比如,2011年,遼寧營口市人社部門制定了《營口市事業單位補充工傷保險實施意見》,決定對行政區域內已參加工傷保險的事業單位,建立補充工傷保險保障。保險費由政府財政承擔,由社保經辦機構代征收后,交商業保險公司承保。二是工傷保險基金支付。比如,2015年7月,廈門市制定了《廈門市補充工傷保險試行辦法》,明確以市社保管理中心為投保人,通過工傷保險基金再投保的形式,由商業保險公司負責支付職工停工留薪期間的一次性傷殘就業補助金,以及未報銷的部分醫療費用等。三是用人單位支付。比如,自2012年起,沈陽市啟動全市統一管理的補充工傷保險。費用按月核定,按月繳納,由用人單位承擔,職工個人不用繳費,繳費標準以用人單位工傷保險行業風險分類為基礎,一類行業每人每月5元,二類行業每人每月8元,三類行業每人每月10元。

維度二:社保承辦

商業保險公司在承辦補充工傷保險的過程中,探索形成了多樣化的社保承辦模式。主要有三種類型:一是風險保障模式。比如,遼寧省營口市由當地社保管理部門統一投保太平養老保股份有限公司的“太平盛世團體意外傷害保險”等保險產品,太平養老在收取保費的同時承擔賠付責任。二是基金管理模式。比如,南通把用人單位的工傷保險費率在原基礎上統一調整下降0.19%,所下調的0.19%部分用于建立補充工傷保險基金,交太平養老管理。太平養老收取一定比例的基金管理費用,每年資金結余部分返還財政專戶,資金不足部分由雙方按約定方式共同承擔。三是共保體模式。對項目價值較大和覆蓋人群較多的項目,可由多家保險公司組成共保體共同承擔補償責任。比如,廈門市補充工傷保險項目由市社保管理中心作為唯一投保人統一招標后,確定由平安養老、中國人壽、人保財險、泰康人壽和太平洋財險等5家商業保險公司共同承辦。

維度三:保障服務

我國目前尚無正式文件明確規定補充工傷保險的保障范圍。各地區社保部門和商業保險公司在綜合考慮區域發展水平、基金安全、職工和用人單位需求等因素基礎上,初步探索建立多層次的保障服務體系。補充工傷保險保障服務通常的運作模式是:參加補充工傷保險的用人單位職工發生工傷事故后,經認定為工亡的,在享受國務院《工傷保險條例》規定相關待遇基礎上,再由承保公司一次性向用人單位支付工亡補償金;經認定為工傷的,在享受國務院《工傷保險條例》規定的相關待遇基礎上,再由承保保險公司根據傷殘等級一次性向受益人支付工傷補償金。值得注意的是,在工傷保險保障范圍有限的情況下,近年來,商業保險公司積極發揮在健康管理服務領域的專業優勢,著手探索完善預防、補償、康復“三位一體”的保障服務模式。比如,太平養老承辦的黑龍江省佳木斯補充工傷保險項目,除為職工提供工傷和工亡補償外,還提供康復護理、住院治療、就業服務等保障待遇,在推動補充工傷保險保障服務從單純的事后風險補償向覆蓋事前預防、事中治療、事后康復的全流程健康管理服務轉變上開展了積極的探索。

維度四:運營支持

開展補充工傷保險,離不開高效運作的運營支持系統提供支撐和保障。各地社保部門和商業保險公司合作,在完善運營支持系統上做了大量工作:一是推動數據共享。佳木斯社保部門的工傷系統與商業保險公司的業務系統完成接口對接,實現從工傷投保、工傷調查、工傷認定、工傷預防和待遇支付等全流程 “無縫銜接”。二是推動系統對接。大連、煙臺等地的商業保險公司通過在社保部門的“金寶信息管理系統”中增設專門模塊,實現補充工傷保險網上投保和自主查詢。三是推動平臺共用。南通市商業保險公司與市工傷中心共同搭建聯合辦公平臺,為職工群眾提供涵蓋工傷認定、工傷預防、工傷參保、工傷調查、工傷稽核、工傷待遇支付等“一站式服務”。

完善我國補充工傷保險 運作模式的政策建議

□裴峰

基于對我國補充工傷保險運作模式的深入分析,筆者對健全我國補充工傷保險運作模式提出如下政策建議。

1.要注重完善政府主導、企業運作和職工參與的工作格局。開展補充工傷保險是一項系統工程,離不開政府、商業保險公司和職工的共同參與。政府主導是前提,科學合理的“頂層設計”,有利于提高參保率,有利于營造公平競爭的市場環境,有利于補充工傷保險的可持續發展。企業運作是關鍵,企業積極履行社會責任和法定義務,補充工傷保險才能落地實施。職工參與是基礎,要提高“無過錯責任”等意識,增強職工維護自身合法權益的自覺性,補充工傷保險制度才會有扎實的群眾基礎。

2.要注重完善預防、補償、康復“三位一體”的保險保障服務機制。從北歐國家的實踐經驗看,突出預防,注重職業健康和安全管理是社保政策的重要組成部分。當前,受傷職工保險需求呈現綜合性、整合化的特征,保險企業不能僅僅停留于提供事后的財務補償,還要提供覆蓋事前、事中和事后的綜合性健康管理服務。商業保險公司一方面要針對“長期護理”“預防與康復”“非工傷賠償項目”等保險需求加大產品創新研發力度,另一方面,要發揮自身在風險管控領域的專業優勢,提前介入到參保企業的職業健康和安全管理工作之中,從而推動形成預防、補償、康復“三位一體”的保障服務體系。

3.要注重完善政府與保險企業共建共享的信息服務平臺。開展補充工傷保險,便捷化的運營支持系統是基礎和支撐。要加快建立全國統一的社保工傷服務平臺,依靠大數據、云計算等科技手段,實現工傷認定、業務經辦、勞動能力鑒定、待遇支付等信息共享。要運用“互聯網+社保”優化經辦流程,把政府相關部門、醫療機構、商保公司和職工個人等多個主體的責任義務厘定清楚,做到制度化規范化程序化,實現有序有效運作。要深入挖掘分析數據價值,尋找不同行業工種的風險點及其規律,提出風險干預的意見辦法,加強事故預防和事前干預。

4.要注重完善支持補充工傷保險發展的政策制度。補充養老保險制度的建立離不開完善的政策環境。從西方發達國家的實踐經驗看,稅收優惠政策在鼓勵企業和職工參與個人健康養老保險計劃中發揮著關鍵作用。目前,我國尚無專門針對補充工傷保險的法規制度。應盡快制定出臺專門的補充工傷保險法規制度,明確參與條件、費率標準、基本待遇等,尤其要建立針對參保企業的稅收優惠政策,調動其參與的積極性。要明確補充工傷保險“保本微利”的原則,引導建立包括專業資質、服務能力和費率水平等在內的綜合評標體系,營造公平合理有序的競爭環境,助推保險企業持續提升保障服務水平。

在我國目前工傷保險統籌面較低,覆蓋人群還較有限的情況下,開展補充工傷保險的意義毋庸贅述。完善的補充工傷保險運作模式,需要把政府社保部門的公益訴求和商業保險公司的盈利訴求有機統一起來。對政府來說,實現這一政策目標有豐富的政策工具。對商業保險公司來說,既可以從履行社會責任角度加大對企業安全生產干預的投入,幫助企業提高安全防范能力,也可以通過費率厘定等調節機制,引導企業優化用工環境,減少事故發生率。在這個意義上講,開展補充工傷保險雖然是一種商業保險行為,但立足公共利益,著眼社會責任,應是健全我國補充工傷保險運作模式的邏輯起點和根本歸宿。

(本文作者系太平養老保險股份有限公司辦公室(董事會辦公室)總經理,黨委辦公室主任,公司新聞發言人。)


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中移動或將華為Mate系列的三款5G版從一級營銷庫內暫時撤下
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@齊齊哈爾人,許家印:450億鋪就恒大造車路 恒馳汽車計劃明年上市
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近期渭南市生活必需品價格以降為主
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平南緝毒史之最,警方繳獲制毒原材料26.5噸,抓獲涉毒犯罪嫌疑人11名
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吉林永吉縣召開脫貧攻堅領導小組會議
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梦见抓到大奖